工商時報【本報訊】

聯邦投信副總經房屋貸款率利最低銀行比較 理周智釧:

從陳心怡目前的資產規畫中不難發現,夫妻二人均為收入穩定優渥、持有不動產的中上階級,由於收入現金流穩定且有盈餘,本來投資方向可積極且較不用在乎市場的波動。但近年市場資金大幅度的輪動,若無法時時關注積極的投資部位,建議就現有資產做有效率的調整。

以陳心怡的年齡、投資現況及財務情形,除了調整目前的虧損部位外,應降低高波動度的投資部位比例,增加平?型及固定收益型的配置,如投資新興亞洲債券基金、亞洲高收益債券基金等 可讓小有規模的資產可以穩定成長及增加現金流入。

陳心怡現持有的新興市場基金、陸股基金淨值近二年曾翻倍,但隨後又自高處跌落腰斬;高收益債券基金也跟隨油價一路下滑,未來軍人房屋貸款率利最低銀行 若能運用合理資產配置策略,以定期定額投入的方式,降低基金苗栗身分證借錢 當時所購入成本,等基金淨值因當地市場經濟變佳或景氣好轉而價格回升後,持有的基金就容易轉虧為盈。

投資共同基金,建議應採三策略:1、選擇適合自己的「資產配置」;2、獲利達一定程度時需「停利出場」;3、利用「分批買進」平均投資成本與分散風(快速借錢)花蓮哪裡可以借錢 >銀行貸款率利免費試算 險。

陳心怡既然每月仍可再投資5~6萬元,建議下跌時,逢低承接跌深部位,以期伴隨新興市場反彈及油價回升能收雙倍之效,短期配置比例可參考股票型:區域型:債券型=5:3:2。

另考慮2年後,送兒子出國深造資金流出增加,以夫妻二人的薪資收入支付學費應不成問題,故中長期配置固定收益型的基金如新興亞洲債券基金,增加每月現金收入足以支付夫妻生活支出即可。以近期亞洲高收益債券基金的成長估算,年化8%的收益率,現有市值約1,000萬元的投資部位,相當於每月可擁有約近7萬元的收入,若斤斤計較日常生活花費,每月可自生活費再省下一部分定期定額投入股票型基金,說不定年終獲利了結,還能搭飛機去和孩子過耶誕節!

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